Swoje pomysły na zainwestowanie 50, 100 i 500 tys. zł zdradzają: 🔵 Natalia Malarska, projektant wnętrz i właścicielka La Folie Studio 🔵 Paweł Czarnecki, CEO… W co zainwestować 100 zł? Czy inwestowanie małych kwot w ogóle ma sens? Wiem, że wiele osób nie ma do dyspozycji ogromnych nadwyżek. DlaThe post W co zainwestować 100 zł? Czy inwestowanie małych kwot w ogóle ma sens? appeared first on Marcin Iwuć – Finanse Bardzo Osobiste. W co zainwestować 50, 100 i 500 tys. zł? Swoimi pomysłami na zainwestowanie tych kwot podzielili się z nami: 🔵 Katarzyna Wójcik hub, partner CFO HUB — Financial Directors HUB 🔵 Tutaj wymienisz swoje skiny: https://skinsmonkey.com/pl/r/KEBUSDiscord dla widzów: https://discord.gg/tnQnuYyt Pomysłami na zainwestowanie takich kwot dzielą się: 🔵 Marek Majdak, CTO, Startup Development House 🔵 dr inż. Krzysztof Rychlicki-Kicior, CEO Makimo 🔵 Miki… W co zainwestować 50, 100 i 500 tys. zł? Pomysłami na zainwestowanie takich kwot dzielą się: Marek Majdak, CTO, Startup Development House, dr inż.Marek Majdak, CTO, Startup Development House, dr . Gdzie ulokować pieniądze? Sprawdź ranking lokat bankowych SIERPIEŃ 2022. Aktualna analiza lokat bankowych i rzetelny ranking dla Ciebie. Lokaty bankowe wybierają osoby, które chcą bezpiecznie zaoszczędzić. Gdzie ulokować pieniądze, aby były bezpieczne? Jeśli póki co postanowiłeś nie wchodzić w inwestycje w Bitcoina ani zakup złota, to rozwiązaniem mogą być lokaty bankowe lub konta oszczędnościowe. Twoja rozterka może brzmieć: lokata bankowa czy konto oszczędnościowe? Artykuł pozwoli Ci znaleźć odpowiedź na to pytanie. W rankingu lokat bankowych porównasz oprocentowanie lokat, okres na jaki można ulokować pieniądze oraz kwotę lokaty. Pod tabelką znajdują się szczegółowe opisy lokat i kont oszczędnościowych. Wszystko po to, abyś po przeczytaniu wiedział dokładnie, gdzie ulokować pieniądze. Bank Oproc. Okres Kwota lokaty Lokata na Nowe Środki 7% 2 – 12 m-cy 500 – zł Dodatkowe informacje: nie musisz zakładać rachunku Lokata bankowa – 1 – 60 m-cy – zł Dodatkowe informacje: brak konieczności otwierania kolejnego konta Lokata online nowe środki 2 – 1- 36 m-cy 1000 – zł – Dodatkowe informacje: nie musisz zakładać rachunku 1 – 60 m-cy od zł – Dodatkowe informacje: konieczność założenia rachunku depozytowego e-konto z lokatą 1% 3 m-ce 500 – zł – Lokata Standard 2,5% 6 m-cy 3000 – zł – Lokata tradycyjna od 1,55% do 1,65% 3 – 6 m-cy 500 – x zł – Lokata Klasyczna 1% 3 – 24 m-ce – zł – Nest Bank – – – – Jak widzisz, w związku z kryzysem i inflacją, oprocentowanie lokat bankowych poszło wyraźnie w dół. Najlepsza lokata i konto oszczędnościowe SIERPIEŃ 2022 Jeśli nie masz czasu na czytanie całego artykułu, to najważniejsze abyś wiedział, że w sierpniu najkorzystniej jest wybrać lokatę getinBanku, oprocentowaną do Możesz na nią wpłacić od 500 zł do zł – wypełnij wniosek. Wszystkie promocje bankowe znajdziesz w artykule Jak zarabiać na bankach, co może być zresztą ciekawym uzupełnieniem zarabiania na lokatach! Natomiast w wyścigu kont oszczędnościowych prowadzi Konto Oszczędnościowe GETIN Banku oprocentowane na 5%. Co najlepsze, masz stały dostęp do gotówki! Przed wysłaniem wniosku koniecznie przeczytaj więcej informacji o koncie. Artykuł jest podzielony na 3 części: W pierwszej części dowiesz się, czym się rożni lokata bankowa od konta oszczędnościowego i gdzie ulokować pieniądze najkorzystniej. W drugiej części zajrzę do lokat bankowych: – jak założyć lokatę bankową, – ranking lokat bankowych 2022, – jak wybrać dobrą lokatę bankową, – kalkulator lokat bankowych. W trzeciej części wezmę pod lupę konta oszczędnościowe: – jak otworzyć konto oszczędnościowe, – ranking kont oszczędnościowych 2022, – jak wybrać konto oszczędnościowe. Lokata bankowa vs. konto oszczędnościowe Zacznijmy od definicji, które same już wiele wyjaśnią: Lokata bankowa – umowa którą podpisujesz z bankiem, na mocy której oddajesz do dyspozycji własne pieniądze na czas określony. Bank zobowiązuje się wypłacić Ci kapitał wraz z odsetkami na koniec okresu umowy. Konto oszczędnościowe – jest to konto o podwyższonym oprocentowaniu, które w odróżnieniu od konta osobistego nie służy do regulowania bieżących rachunków, tylko do oszczędzania. Bank obraca Twoimi pieniędzmi a Ty otrzymujesz określony procent (oprocentowanie konta). Różnice i podobieństwa Czym różnią się od siebie lokata i konto oszczędnościowe? W rankingu lokat bankowych widzisz, że oprocentowanie lokat jest na nieco wyższym poziomie. Nie są to duże różnice, ale jednak. Myśląc o tym, gdzie ulokować pieniądze, zasugeruj się raczej czasem lokaty. 1. Wpłata gotówki Na konto oszczędnościowe możesz w dowolnym momencie wpłacić więcej pieniędzy, na lokatę nie – musiałbyś założyć nową. 2. Wypłata gotówki Pieniądze z konta oszczędnościowego możesz w każdej chwili wypłacić. Banki ograniczają liczbę wypłat z konta oszczędnościowego ustalając opłatę/prowizję. Zazwyczaj tylko jedna wypłata w miesiącu jest bezpłatna. Z lokaty możesz wypłacić gotówkę po terminie zapadalności lokaty. W przypadku zerwania lokaty przed terminem, tracisz wszystkie odsetki. Bardzo często – z powodów bezpieczeństwa, aby zerwać lokatę i wypłacić pieniądze należy udać się do siedziby banku. 3. Dostępność Lokaty mają przeważnie minimalną (niekiedy maksymalną) kwotę, jaką można ulokować. Na konto oszczędnościowe można przelać dowolną liczbę złotówek. 4. Terminowość Pieniądze na lokatę wpłacasz na dany okres czasu (lokata terminowa), z kolei wpłaty na konto oszczędnościowe są bezterminowe. 5. Kapitalizacja Jest to częstotliwość dopisywania odsetek do włożonego kapitału. W przypadku konta oszczędnościowego odsetki są naliczane za każdy dzień. Kapitalizacja lokaty bankowej jest zależna od oferty. 6. Oprocentowanie Standardowo konta oszczędnościowe mają niższe oprocentowanie niż lokaty. Wyjątek mogą stanowić lokaty krótkoterminowe. Oprocentowanie lokat rośnie wraz z długością okresu depozytu. Oprocentowanie lokat może być stałe lub zmienne, oprocentowanie kont oszczędnościowych jest zawsze zmienne. 7. Opłaty Konto oszczędnościowe jest bezpłatne, płacisz jedynie za określą liczbę wypłat w miesiącu. 8. Zamknięcie konta W przypadku lokaty, środki są wypłacane na konto, z którego dokonałeś przelewu na lokatę. Jeśli w międzyczasie zamkniesz konto, banki wymagają doniesienia poświadczonego notarialnie potwierdzenia zmiany nr konta. Z kontem oszczędnościowym takich problemów nie ma. 9. Podatki Zarówno zyski od lokaty jak i od konta oszczędnościowego są opodatkowane tzw. „podatkiem Belki” 19%. Każda partia rządząca po Belce obiecywała zniesienie podatku od oszczędności Polaków, żadna nie dotrzymała obietnicy. 10. Bezpieczeństwo Pieniądze tak na lokacie jak i na koncie oszczędnościowym są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do kwoty 100 tys. euro w każdym banku. Kiedy konto oszczędnościowe a kiedy lokata bankowa? Masz czas na analizowanie rankingów? Wybierz lokatę. Chcesz mieć pieniądze pod ręką? Wybierz konto oszczędnościowe. Posiadasz zapas gotówki, której na pewno nie będziesz potrzebował przez dany okres? Wybierz lokatę. Boisz się, że wydasz swoje oszczędności? Wybierz lokatę. Chcesz regularnie odkładać mniejsze kwoty pieniędzy? Wybierz konto oszczędnościowe. I Lokaty bankowe Czasy oddawania zarobionych pieniędzy pod opiekę parabanków i innym Amber Goldów minęły. Zobaczymy, na jak długo. Póki co naród się sparzył i lokuje pieniądze bezpiecznie. Taką bezpieczną formą ulokowania pieniędzy jest lokata bankowa. Twoje pieniądze w bankach – w przeciwieństwie do parabanków, są chronione ustawowo. Oczywiście nie można wykluczyć, że jeśli w budżecie państwa zabraknie pieniędzy np. na ZUS, to politycy sięgną po oszczędności obywateli. Tak, jak sięgnęli po pieniądze z OFE. 1. Jak założyć lokatę bankową? Jesteś nowym klientem: Poniżej masz ranking lokat bankowych. Wybierasz najkorzystniejszą według Twojej oceny lokatę i klikasz w link „złóż wniosek”. Zostajesz przeniesiony na stronę banku. Teraz – w zależności od banku, sposoby otwarcia lokaty są dwa: a) przez konsultanta: wypełniasz formularz zgłoszeniowy (imię i nazwisko, e-mail i nr telefonu). Konsultant oddzwania do Ciebie i przedstawia Ci ofertę. Następnie po uzyskaniu Twojej zgody wprowadza Twoje dane do systemu. b) automatyczna: wypełniasz formularz wybierając jaka lokata Cię interesuje, wpisujesz dane do umowy i zakładasz lokatę on-line. Otrzymujesz indywidualny nr rachunku lokaty. W terminie 7 dni przelewasz na niego środki. Masz już konto osobiste w banku: Wchodzisz na swoje konto w banku. Znajdujesz zakładkę „Oszczędności”. Wybierasz, czy chcesz otworzyć konto oszczędnościowe czy też ulokować pieniądze na lokacie bankowej. 2. Recenzja najlepszych lokat bankowych SIERPNIA 2022 Poniżej znajdziesz szczegółowy opis lokat bankowych ujętych w tabelce – rankingu. Banki kuszą promocjami i wysokim oprocentowaniem, ale warto czytać umowy i kruczki. Getin Bank – lokata na Nowe Środki Oferta Getin Banku to lokata na 2 – 12 miesięcy. Wysokość oprocentowania wynosi Jest to jeden z najpopularniejszych banków oferujących lokaty terminowe. W czasach wysokiej inflacji i niskich stóp procentowych miał dobrą ofertę w przeciwieństwie do wielu konkurentów. W Getin Banku możesz założyć lokatę na złotych. Co ważne, nie musisz zakładać konta osobistego w banku aby założyć lokatę. inBank – Lokata bankowa Oferta inBanku to lokata na 3 – 60 miesięcy. Wysokość oprocentowania wynosi od do 4%. Depozyty założone w Inbank gwarantowane są przez estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond, Roosikrantsi 2, 10119 Tallinn, Estonia. Fundusz ten jest odpowiednikiem polskiego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Na lokacie w inBanku możesz zdeponować do złotych. Z oferty mogą skorzystać zarówno starzy, jak i nowi klienci banku. mBank – eKonto z lokatą 1% Lokata bankowa w mBanku to jedna z korzystniejszych opcji dla osób które chciałyby zdeponować małą gotówkę. Próg wejścia wynosi 500 złotych, a maksymalna kwota to złotych. Oprocentowanie to 1% w skali roku, a lokata jest otwierana na 3 miesiące. Do lokaty otwierane jest konto osobiste w banku. Lokaty progresywne Getin Bank – Lokata progresywna Lokata Getin Banku jest lokatą progresywną. To oferta złożenia depozytu na 12 miesięcy. Brak ograniczeń w maksymalnej stawce depozytu, kwota minimalna to 500 zł. 3. Jak wybrać lokatę bankową W jakim banku ulokować pieniądze najkorzystniej? Sam ranking lokat bankowych jest pomocny, ale to nie wszystko. Warto wiedzieć czym się kierować przy wyborze najlepszej lokaty. a) Odnawialność lokaty Na rynku są dostępne lokaty odnawialne i nieodnawialne. Z lokatą nieodnawialną może pojawić się problem, gdy np. zgubisz dane dostępowe i zapomnisz w jakim banku ją złożyłeś. Wiem, wydaje się mało prawdopodobne, ale jednak zdarza się :) Z reguły wszystkie lokaty zakładane przez internet są ustawione domyślnie jako odnawialne. Aby to zmienić, wystarczy zmienić jej status na „nieodnawialną”, co robisz w ustawieniach. Wówczas bank po upłynięciu terminu przeleje środki na wskazane przez Ciebie konto osobiste. Okres, na jaki składasz depozyt na lokacie to kolejny punkt, który warto wziąć pod uwagę. Występują lokaty 1-miesięczne a nawet 3-letnie. Im dłuższa lokata tym mniejsze oprocentowanie. Oferty banków zmieniają się co jakiś czas, pojawiają się promocje i prezenty, dlatego na pewno nie założyłbym lokaty na okres dłuższy niż 6 miesięcy. b) Oprocentowanie lokaty bankowej Oprocentowanie lokaty może być zmienne albo stałe. Zmienne to większe ryzyko – możesz zyskać lub stracić, w zależności od aktualnej zmiany stóp procentowych. Gdy stopy procentowe spadają, to wówczas warto wybrać lokatę długoterminową ze stałym oprocentowaniem. Przykładem lokaty ze stałym oprocentowaniem jest lokata w Getin Banku. Wysokość oprocentowania lokaty bankowej jest zawsze podana w stosunku rocznym. Jeśli zamierzasz ulokować 1000 złotych na lokacie 6-miesięcznej i widzisz, że ma oprocentowanie stałe 4% (dla ułatwienia przyjmujemy kapitalizację na koniec okresu), to znaczy że zarobisz na niej 20zł brutto – 19% podatku Belki = (40zł to 4% z 1000zł, dzielone na 2). Nowy czy stały klient? Jeśli jesteś nowym klientem, możesz liczyć na najwyższe oprocentowanie lokat. Te, które zostały ujęte w tabeli rankingu lokat bankowych dotyczą właśnie nowych klientów. Starzy klienci mają gorzej. Poniżej wizualizacja lokaty bankowej w Nest Banku. Dla przykładu wziąłem 10 tysięcy złotych. Wybrane oferty: Ranking lokat bankowych – Nest Bank Jak widzisz na powyższym już historycznym przykładzie, lepiej być nowym klientem niż stałym. Oprocentowanie dla nowych klientów wynosiło: 4%, dla stałych: od 1,8% do 2,20%. Gdzie ulokować pieniądze, aby nie straciły na wartości w obliczu rosnącej inflacji? Lokata bankowa jest wyjściem, jeśli chce się mieć gotówkę pod ręką. Konto oszczędnościowe w Nest Banku było oprocentowane na 1,7%, zatem lokata – gdy chcesz mieć kontrolę nad pieniędzmi, nie jest aż tak atrakcyjna. c) Kapitalizacja lokaty Kapitalizacja lokat jest najczęściej miesięczna (lokaty progresywne), kwartalna albo na koniec okresu. Nowością jest kapitalizacja dzienna. Oczywiście najkorzystniejsza jest kapitalizacja dzienna i miesięczna, ponieważ odsetki są naliczane od kapitału powiększonego o odsetki z dnia poprzedniego. Tak właśnie działa procent składany. Najmniej korzystna jest kapitalizacja naliczana na koniec okresu, niestety stosuje ją większość banków. Dwie lokaty o tym samym oprocentowaniu a innej kapitalizacji przyniosą różny zysk! Oczywiście lokaty z kapitalizacją miesięczną mają o wiele niższe oprocentowanie niż lokaty z kapitalizacją na koniec okresu… d) Wkład finansowy Minimalny i maksymalny wkład dla lokaty może być różny. Niektóre lokaty mają niski próg wejścia. Na przykład lokatę w Getin Banku możesz założyć już od 500 złotych, ale maksymalny wkład to Zwróć uwagę, czy do lokaty musisz założyć konto w danym banku. Niekiedy jest to wymóg, a niekiedy możesz założyć lokatę bez zakładania konta. 4. Kalkulator lokat bankowych Poniżej dwa kalkulatory lokat: lokaty progresywne i lokaty terminowe. Lokaty progresywne mają niższe oprocentowanie, ale kapitalizacja odsetek następuje co miesiąc. Wpisz kwotę jaką chcesz zdeponować, określ czas i zobacz najkorzystniejsze lokaty. Lokaty terminowe to wyższe oprocentowanie ale kapitalizacja na koniec okresu. Wpisz kwotę jaką chcesz zdeponować, określ czas i zobacz najkorzystniejsze lokaty. II Konta oszczędnościowe Jeśli lubisz oszczędzać pieniądze odkładając niewielkie sumy np. do skarbonki, to konto oszczędnościowe będzie dla Ciebie dobrym rozwiązaniem. To właśnie taka skarbonka, do której wrzucasz pieniądze, z tą różnicą, że robisz to online. Nikt Ci nie zabierze pieniędzy, choć teoretycznie możesz skarbonkę rozbić. Plusem jest to, że pieniądze rosną codziennie, a wzrost jest zależny od wysokości oprocentowania. 1. Jak założyć konto oszczędnościowe? Bardzo prosto: Poniżej znajdziesz ranking kont oszczędnościowych. Wybierz najkorzystniejsze według Ciebie konto i kliknj w przycisk „wypełnij wniosek”. Zostajesz przeniesiony na stronę banku. Teraz – w zależności od banku, sposoby otwarcia lokaty są dwa: a) przez konsultanta: wypełniasz formularz zgłoszeniowy (imię i nazwisko, e-mail i nr telefonu). Konsultant oddzwania do Ciebie i przedstawia Ci ofertę. Następnie po uzyskaniu Twojej zgody wprowadza Twoje dane do systemu. b) automatyczna: wpisujesz dane do umowy i zakładasz konto oszczędnościowe on-line. Otrzymujesz indywidualny nr konta oszczędnościowego. 2. Ranking kont oszczędnościowych SIERPIEŃ 2022 Poniżej ranking kont oszczędnościowych, czyli produkty z promocjami i wysokim oprocentowaniem. Getin Bank – Konto oszczędnościowe 5% Konto oszczędnościowe w Getin Banku jest oprocentowane na 4% – dla osób które zdecydują się na równoczesne otwarcie konta. Dostęp do środków oraz możliwość dokonywania wpłat i wypłat jest jak najbardziej swobodny, co jest niewątpliwą zaletą w porównaniu z lokatami. Wypełnij wniosek Millenium Bank – Konto oszczędnościowe Konto oszczędnościowe w Millenium Banku jest oprocentowane na w skali roku dla nowych środków do 100 000 zł przez 92 dni od pierwszej wpłaty. 1,1% w skali roku dla nadwyżki powyżej kwoty 100 000 zł. Wpłacać i wypłacać pieniądze można w dowolnym momencie. Nowość na rynku, która szybko zyskuje zwolenników bezpiecznego oszczędzania. Inteligo – Konto Citigold Konto oszczędnościowe „Citigold” w Banku Inteligo jest oprocentowane nawet do 1% w skali roku, przez 6 miesięcy dla środków do 300 tys. zł. Do tego dochodzi osobisty opiekun, ekskluzywne przywileje oraz rozwiązania walutowe na najlepszych, negocjowanych warunkach. Nest Bank – Nest Konto Oszczędnościowe Rzadko zdarza się, aby konto osobiste było tak wysoko oprocentowane. Konto Oszczędnościowe w Nest Banku to naprawdę spora okazja. Promocyjne oprocentowane na pinie ok. 1,2%, co jak na konto oszczędnościowe jest solidnym rozwiązaniem. Dodatkowo w drugim roku oszczędzania masz szansę na premię w wysokości 7%, o ile posiadasz 4-5 dzieci :) 4. Konto oszczędnościowe dla stałych klientów Konta oszczędnościowe dla stałych klientów są oczywiście niżej oprocentowane, aniżeli dla nowych. Jest to podobna zasada jak w przypadku lokat bankowych. W przypadku Nest Banku, konto oszczędnościowe dla osoby która posiada rachunek ROR, jest oprocentowane na 1,7%. Konto oszczędnościowe w Nest Banku daje możliwość samodzielnego oszczędzania, ale i określenia zlecenia stałego. Na poniższej grafice widzisz, że bank pozwala ustalić gdzie ulokować pieniądze i na jaki cel. To ciekawe rozwiązanie dla osób, które mają problem z regularnym oszczędzaniem. Otrzymując przelew 10-tego dnia miesiąca, masz możliwość ustawienia comiesięcznych potrąceń. Gdzie ulokować pieniądze – konto oszczędnościowe w Nest Banku 3. Jak wybrać konto oszczędnościowe? Gdzie ulokować pieniądze w przypadku kont oszczędnościowych? Koszt wypłaty z konta oszczędnościowego to jedna z tych cech, które są decydujące. Istnieją na rynku konta oszczędnościowe, z których każda wypłata pieniędzy jest zupełnie darmowa. To ważna cecha, jeśli chcesz od razu całą wypłatę przelewać na konto oszczędnościowe i swobodnie korzystać z pieniędzy. Uwagę warto też zwrócić na wysokość oprocentowania konta oszczędnościowego. Wiadomo, że im wyższe tym lepiej dla Ciebie. Nie mniej wysokość oprocentowania nie jest tak ważna w przypadku konta oszczędnościowego jak w przypadku lokaty bankowej. Jak już wspomniałem wcześniej, konta cechują się zmiennym oprocentowaniem. Jeśli dzisiaj konto posiada stosunkowo wysokie oprocentowanie, to wcale nie oznacza, że takie będzie w następnym miesiącu. Lokaty bankowe są jednym ze sposobów oszczędzania na emeryturę. Wiele osób rozważa ten model odkładania na starość jako alternatywa dla ZUSu czy też Pracowniczych Planów Kapitałowych. Jeśli myślisz o PPK, przeczytaj artykuł o tym, czy warto rezygnować z Pracowniczych Planów Kapitałowych. Wiedz, że siła nabywcza pieniądza spada i na przestrzeni lat wartość odłożonych funduszy będzie maleć. Lokata firmowa Jeśli na koncie firmowym masz wolne środki i zastanawiasz się, gdzie ulokować pieniądze, szybką opcją będzie lokata firmowa. Najlepsze konta firmowe posiadają w ofercie możliwość założenia lokaty. Nie tylko długoterminowej, ale także dziennej! Być może oprocentowanie w lokacie firmowej nie powala, ale jednak lokata 1-dniowa, 3-dniowa czy 14-dniowa brzmi ciekawie. Jeśli pieniądze i tak leżą na koncie, warto aby pracowały! Lokata firmowa w Idea Banku Gdzie ulokować pieniądze w marcu? Opinia Podsumowując, po analizie wszystkich ofert, rozważeniu „za” i „przeciw”, możemy wyciągnąć dwóch zwycięzców. 1. Lokata bankowa – najkorzystniejsza opcja ulokowania oszczędności w marcu to Lokata w inBanku. inBank jest na polskim rynku jednym z nowszych banków, dlatego oferuje wysokie oprocentowanie. Warto z tego faktu skorzystać i wybrać jego ofertę. Lokata bankowa w inBanku to zwycięzca rankingu lokat bankowych. Jest póki co najwyżej oprocentowana. 2. Konto oszczędnościowe – druga opcja, którą warto rozważyć to Konto oszczędnościowe w GETIN Banku. Oprocentowanie prawie jak na lokacie, a pieniądze masz stale do dyspozycji. Informacje przedstawione na tej stronie internetowej są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715). Czytelnik podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność. Krzysztof Kolany2017-11-30 06:00główny analityk 06:00Okazało się, że niemal połowa czytelników biorących udział w cotygodniowej ankiecie #naBankiera ma "problem" z zainwestowaniem stu tysięcy euro. Postanowiliśmy pomóc Państwu w podjęciu właściwych decyzji. Szczerze mnie cieszy, że tak wielu z Państwa nie wie, co zrobić z wolnymi stoma tysiącami euro. Mam nadzieję, że takich czytelników będzie nam przybywać – i wcale nie na skutek hiperinflacji. Drugim powodem do zadowolenia jest fakt, że chcą Państwo te pieniądze mądrze zainwestować, zamiast wydać na niepotrzebne dobra materialne. Czy 100 000 euro to dużo czy mało? Dlaczego akurat kwota 100 000 euro, a nie na przykład 100 000 złotych polskich? Być może dlatego, że to górny limit gwarancji wkładów bankowych obiecywanych w Unii Europejskiej. A może dlatego, że to taka kwota „ani, ani”. Ani to mała sumka – to kwota pozostająca poza zasięgiem zdecydowanej większości Polaków. Ani to też jakaś fortuna umożliwiająca życie rentiera. To przecież raptem równowartość nowego M2 w Warszawie... przynajmniej po obecnych cenach. fot. sxc / / SXC Lecz równocześnie ponad 420 tysięcy złotych to coś więcej niż zaczątek całkiem ładnego funduszu emerytalnego lub wręcz czegoś w rodzaju rodzinnej fundacji. Mądrze zainwestowane 100 000 euro może zapewnić finansową niezależność kolejnym pokoleniom Twojej rodziny. Zatem to prawdziwe wyzwanie inwestycyjne. Inwestowanie na giełdzie z rachunkiem inwestycyjnym BOSSA Co powinieneś wiedzieć, zanim zainwestujesz Inwestycje ZAWSZE wiążą się z ryzykiem utraty pieniędzy. To niby oczywista oczywistość, ale odnoszę wrażenie, że dla wielu to wciąż zaskoczenie. Tak samo jak fakt, że finansowe konsekwencje każdej inwestycji ponosi inwestor. To on podejmuje decyzje (świadome bądź nie) i z reguły nie powinien mieć pretensji do doradców, sprzedawców, analityków czy firm finansowych. Inwestor powinien mieć też świadomość, że inwestowanie nie jest sportem drużynowym. To konkurencja indywidualna wymagająca żelaznego przygotowania kondycyjnego, taktycznego i strategicznego. To wyścig, w którym każdy biegnie w swoim tempie, lecz nie każdy osiąga metę. Inwestowanie bardziej przypomina maraton z przeszkodami niż partyjkę golfa. A dodatkowo inni uczestnicy zawodów nierzadko dopuszczają się brutalnych i niesportowych fauli. Jeśli jeszcze wszystkich nie zniechęciłem, to czas rozpocząć przygotowania. Proponuję zacząć od listy pytań, na które odpowiedź jest wymagana, aby w ogóle mówić o rozsądnym inwestowaniu. 1. Jaki jest Twój cel i horyzont inwestycyjny? Inaczej postępuje się z długoterminowymi oszczędnościami emerytalnymi, a inaczej ze spekulacyjnym portfelem giełdowym. 2. Jaki jest Twój apetyt na ryzyko? Innymi słowy: ile gotowy jesteś stracić? 3. Ile wynosi Twoja wymagana stopa zwrotu? To tak naprawdę pochodna odpowiedzi na pytanie pierwsze (ile kapitału i kiedy chcesz uzbierać) w zestawieniu z odpowiedzią na pytanie drugie (jeśli nie akceptujesz obsunięć większych niż 10%, to siłą rzeczy Twoja stopa zwrotu musi być niska). Gdy już sobie to wszystko gruntownie przemyślisz, radzę spisać odpowiedzi i przechowywać je w bezpiecznym miejscu. Po to, abyś w razie porażki lub wątpliwości wiedział, jaki masz plan. I czy nadal zamierzasz się go trzymać, czy też należy go zmodyfikować. Regularne porównywanie osiągniętych rezultatów z początkowymi założeniami stanowi znakomitą szkołę pokory. A przede wszystkim pozwala określić, czy nasz inwestycyjny okręt porusza się we właściwym kierunku, czy też utknął na mieliźnie. Strategia determinuje taktykę To jeszcze nie koniec „kwestionariusza początkującego inwestora”. Gdy masz już cel, horyzont i warunki brzegowe, czas przejść do sporządzenia strategii. To nie żart. Inwestowanie bez planu i strategii rzadko kiedy przynosi oczekiwane rezultaty. Skuteczne inwestowanie nie sprowadza się tylko do podzielenia „inwestycyjnego tortu” na kawałki i patrzenie jak każdy z nich rośnie. Przed zainwestowaniem stu tysięcy euro moim zdaniem warto zastanowić się nad tym: czy portfel ma być zarządzany aktywnie, czy też preferujemy pasywną alokację kapitału; czy zainwestować wszystko naraz, czy też stopniowo „dokładać”; np. po rocznie; czy inwestujemy „tradycyjnie” (tj. akcje, obligacje, gotówka, złoto) czy też rzucamy się w wir kryptowalut, funduszy private equity i wszelakich „inwestycji alternatywnych”; czy inwestujemy w „wartość” (czyli szukamy dobrych spółek w dobrej cenie) czy we „wzrost” (czyli szukamy spółek ze znakomitymi perspektywami, choć niekoniecznie tanich); jaka jest nasza waluta odniesienia; jak bardzo chcemy się zdywersyfikować; ile czasu jesteśmy gotowi poświęcić na analizę rynku; inwestujemy samodzielnie, czy zakładamy „komitet inwestycyjny” (żona, dzieci, szwagier); w jakim stopniu korzystamy z porad/rekomendacji, a w jakim polegamy na własnym rozeznaniu. To nie są banalne pytania. W wielu przypadkach odpowiedzi będą nieoczywiste. Ale zawsze będą indywidualne i zależne od osobistych celów, preferencji i możliwości inwestora. Od Twoich odpowiedzi zależy przyjęta strategia inwestycyjna, do której dopasujesz posunięcia taktyczne. Inwestowanie tradycyjne czy „nowoczesne”? Powyższe zasady i zalecenia są uniwersalne i ponadczasowe. Lecz z drugiej stronie żyjemy w świecie, w którym wiele rzeczy zmienia się szybciej niż kiedykolwiek wcześniej. Dotyczy to także inwestowania i rynków finansowych. Jeszcze 20-30 lat temu inwestor ze Stanów Zjednoczonych czy Europy Zachodniej systematycznie odkładał część zarobionych pieniędzy, w zależności od swojego wieku lokując je w określonych proporcjach pomiędzy akcje lub obligacje. Zazwyczaj inwestował za pośrednictwem towarzystwa powierniczego o wieloletniej tradycji i ugruntowanej reputacji. Inwestor z USA nawet nie odczuwał potrzeby dywersyfikacji geograficznej, bo na rodzimym rynku miał operujące globalnie korporacje. Portfel złożony z względnie bezpiecznych obligacji skarbowych z domieszką akcji dużych i stabilnych spółek bez większych problemów przynosił 7-8% rocznie przy niewielkim ryzyku. Tyle wystarczyło, aby po osiągnięciu 60. urodzin cieszyć się niezależnością finansową i wysokim poziomem życia. Teraz tak łatwo nie jest. Seria kryzysów finansowych i zmian technologicznych zachwiała zarówno światowym systemem monetarnym jak i inwestycyjnymi paradygmatami. Globalizacja sprawiła, że wzrost gospodarczy przeniósł się na rynki wschodzące, w tym przede wszystkim w region Azji i Pacyfiku. Niemal terminalna zapaść systemu w roku 2008 prawdopodobnie na wiele lat (a może i dekad) obniżyła realizowane stopy zwrotu. Dziś nie ma już szans, aby w bezpieczny sposób osiągać 7-8% rocznie. Nie w sytuacji, gdy rentowności obligacji skarbowych w Europie są ujemne lub bliskie zera. Prysła też wiara w bezpieczeństwo i wiarygodność nawet największych instytucji finansowych – dziś każdy z banków „zbyt dużych, aby upaść” swoją stabilnością przypomina domek z kart. Świat siedzi na finansowej bombie zegarowej, jaką jest 217 bilionów dolarów długu (dane Institute of International Finance). W warunkach niskiego nominalnego wzrostu gospodarczego i kurczącego się zasobu siły roboczej spora część tych zobowiązań w przyszłości okaże się niespłacalna. Do tego dochodzi coraz bardziej wymyślna inżynieria finansowa, która z jednej strony upraszcza proces inwestycyjny, lecz z drugiej strony generuje dodatkowe ryzyko, nieznane jeszcze 20 lat temu. Inwestorom indywidualnym oferowane są skomplikowane i niezrozumiałe dla nich „produkty finansowe”, na których z reguły zarabia tylko bank lub oferujący je pośrednik. Oprócz tego mamy falę finansowych innowacji takich jak fundusze ETF, kryptowaluty, „lokaty strukturyzowane” i innej maści fundusze wykorzystujące egzotyczne instrumenty pochodne. Przeciętny klient ich kompletnie nie rozumie i – co gorsza – w wielu przypadkach nawet zrozumieć ich nie próbuje. Tymczasem w inwestowaniu nie warto bazować na zaufaniu. Inwestowanie jest raczej sztuką wyobrażania sobie scenariuszy – zarówno tych dobrych jak i tych najgorszych. W tradycyjnym modelu dzielimy portfel inwestycyjny na cztery podstawowe klasy aktywów: akcje, obligacje, „gotówkę” (rozumianą jako lokaty bankowe lub fundusze rynku pieniężnego) i złoto fizyczne. Dobór proporcji i sposobu (aktywnie czy pasywnie) i częstotliwości alokacji kapitału był już kwestią indywidualną. Dziś możliwości jest znacznie więcej. Poprzez tradycyjne fundusze lub jednostki ETF nawet drobny inwestor uzyskał dostęp do nowych klas aktywów: rynków wschodzących, surowców przemysłowych i rolnych, mniej lub bardziej wyrafinowanych strategii opcyjnych czy spreadowych. Oraz przede wszystkim do potężnej dźwigni finansowej poprzez kontrakty futures i CFD. Tradycyjne inwestowanie na ogół jednoznacznie odradzało lewarowanie czy krótką sprzedaż. Inwestowanie w czasach represji finansowej Od dekady największe banki centralne świata stosują politykę represji finansowej. To rozmaite działania zmuszające posiadaczy oszczędności do podjęcia niekorzystnych dla siebie decyzji. Celem i efektem represji finansowej jest z reguły przepływ kapitału od podmiotów prywatnych do państwa. Szczególnie perfidnym objawem tego niecnego procederu jest polityka realnie (lub wręcz nominalnie) ujemnych stóp procentowych lub tzw. ilościowe poluzowanie (QE). Represja finansowa jest zatem mechanizmem transferującym bogactwo od oszczędzających do dłużników. To nie hossa. To szaleństwo! W świecie ultraniskich stóp procentowych inwestowanie obarczone jest nadzwyczajnie wysokim ryzykiem. W takich warunkach obligacje skarbowe gwarantują realną (po uwzględnieniu inflacji) lub nawet nominalną utratę kapitału. To są wręcz antyinwestycje! Na zerowe lub prawie zerowe odsetki możemy liczyć w bankach lub w bezpiecznych funduszach pieniężnych. Na skutek sztucznie zaniżanych stóp procentowych akcje na rynkach rozwiniętych stały się ekstremalnie przewartościowane. Przykładowo, jeden dolar zysku wygenerowany przez spółki tworzące indeks S&P500 wyceniany jest obecnie na niemal 25 dolarów! Jeśli uśrednić zyski amerykańskich spółek z ostatnich 10 lat i skorygować je o inflację, to tak wysokie wyceny akcji widziano tylko dwa razy w historii w szczycie boomu lat 20. i podczas bańki internetowej. Podczas gdy Amerykanie mają kolejną hossę na akcjach, Polacy są zaślepieni miłością do nieruchomości. „Kult mieszkania” kupowanego czy to dla siebie czy pod inwestycje pozostaje niezachwiany. Tymczasem ceny nieruchomości zwykle maleją w otoczeniu rosnących stóp procentowych. Obecny boom mieszkaniowy zapewne skończy się, gdy koszty kredytu pójdą w górę, a trendy demograficzne dodatkowo ograniczą popyt na i tak już bardzo drogie nieruchomości. W otoczeniu sztucznie zaniżonych stóp procentowych modne stają się też wszelakie "inwestycje alternatywne": wino, whiskey, znaczki pocztowe, stare samochody, dzieła sztuki itp. Tyle że to sektor dla kolekcjonerów lub inwestorów z naprawdę grubym portfelem. Dysponując 100 tysiącami euro, nie odważyłbym się ulokować w "alternatywach" więcej niż 2-3% kapitału. Mając 10 000 euro lub mniej nie włożyłbym w ten sektor nawet centa. Każda bańka kiedyś pęka Przewartościowane aktywa (zarówno akcje jak i obligacje czy nieruchomości) z czasem wykazują tendencję regresji do średniej. Co w tym kontekście oznacza groźbę bardzo silnej przeceny lub osiąganie przez wiele lat stóp zwrotu znacznie niższych niż w przeszłości. Równocześnie potężna fala monetarnych stymulantów nie potrafiła pobudzić ani inflacji cenowej na poziomie dóbr konsumpcyjnych, ani nominalnego wzrostu gospodarczego. To tłumaczy słabość rynku surowcowego obserwowanego przez poprzednie 6 lat. Obecnie sektor surowcowy – a zwłaszcza segment metali szlachetnych (poza palladem) - wydaje się jedną z bardzo nielicznych nieprzewartościowanych klas aktywów. Ale czy rozsądne jest np. zaangażowanie 100% kapitału w złoto i zamknięcie się w bunkrze w oczekiwaniu na TEN kryzys? To moim zdaniem spore ryzyko. Bo zanim kryzys wybuchnie, to w międzyczasie drogie i przewartościowane aktywa finansowe mogą stać się jeszcze droższe. Czy zatem lepiej jest z pełną świadomością ryzyka rzucić się w wir „drukowanej” hossy? Licząc, że zdążymy zainkasować zyski, nim bańka pęknie? Ta opcja także wydaje się zbyt ryzykowna. Z drugiej stronie trzymanie 100 tysięcy euro na bankowym rachunku w kraju Unii Europejskiej także nie wydaje się zbyt bezpieczną alternatywą. Europejski system bankowy leży na stercie biliona euro długów. Nawet niewielki wzrost stóp procentowych grozi falą upadłości europejskich firm-zombie. Zatem co robić? Rozczaruję cierpliwych czytelników, którzy dotrwali do końca tego artykułu: nie mam gotowych recept. Wydaje mi się, że pewna dywersyfikacja portfela inwestycyjnego jest w obecnych czasach więcej niż wskazana. Trochę akcji, trochę złota, trochę aktywów przynoszących stały dochód (spółki dywidendowe?) i przeważenie portfela wolną gotówką może (ale nie musi!) okazać się dobrym rozwiązaniem. Tak samo jak podzielenie naszych tytułowych 100 000 euro na transze i „wrzucanie” ich na rynek co rok. Przecież milcząco przyjęliśmy, że inwestujemy długoterminowo. W dobrym tego słowa W grudniowym numerze 12/2014 (118) Biznes na czasie IMG:79352: W co zainwestować 100 tys. zł? Mobilny punkt gastronomiczny, automat skręcający papierosy, a może firma usuwająca graffiti? Pomysłów na zyskowną małą firmę jest sporo. Moim zdaniem Co mnie drażni w biznesie? Zimowe wieczory są tak długie, zimne i ciemne, że aż chce się ponarzekać. Poszukiwany ktoś, komu zależy Na model biznesowy czy lokalizację biznesu, franczyzodawca ma największy wpływ. Osoba franczyzobiorcy pozostaje dla niego zagadką. Fakty trendy Wyścigi stacji Ceny ropy spadają, ale to nie znaczy, że prowadzenie stacji paliw się nie opłaca. Wręcz przeciwnie. Dla właścicieli takich punktów to najlepszy czas od dawna. Zadowolony klient inwestuje w biznes Dotychczasowi franczyzobiorcy DepilConcept otwierają kolejne salony świadczące usługi depilacji. Do grona partnerów dołączają również stali klienci. Biesiada będzie trwać Dwie nowe sieci franczyzowe i kilkadziesiąt kolejnych otwartych lokali – to tegoroczny bilans firmy Wojtex, właściciela sieci Biesiadowo, Crazy Piramid Pizza, Western Chicken oraz Rybkodajnia. IMG:79383: Stało się Biznes w cieniu choinki Presley marzył o białych świętach Bożego Narodzenia, franczyzodawcy – o rosnących sieciach, a byli tacy, co po prostu marzyli, by było miło. Jak na razie jest, choć nie wszystkim. Mam firmę IMG:79353: Firma z odroczonym zyskiem Własna agencja ubezpieczeniowa to biznes, który wymaga dyscypliny i cierpliwości. Na zaufanie klientów i pierwsze zyski pracuje się latami. Biznes na słodko Cukiernię z wieloletnimi tradycjami, cukiernię internetową czy przybyłą zza Oceanu cupcakes bakery oferującą babeczki z kremem. Którą najbardziej opłaca się prowadzić? Przychody ukryte w schowkach W Polsce koncepcja self storage, czyli magazynów samoobsługowych, dopiero raczkuje. Na razie komórkę lub schowek można wynająć w większych miastach, takich jak: Wrocław, Poznań, Warszawa. E-firma Klient płaci za emocje Sprzedaż paczek-niespodzianek to biznes, który de facto polega na zapewnianiu klientom frajdy związanej z odpakowywaniem przesyłki z nieznaną zawartością. Lokal na biznes Własny sklep w galerii O wynajmie lokali w galerii handlowej krążą legendy. A jak jest naprawdę? Własny biznes IMG:79354: Roztańczony biznesmen – Mamy z żoną w planach otwarcie nowego biznesu. Na razie sprawdzamy, czy uda nam się pozyskać wystarczającą liczbę klientów – mówi Marcin Hakiel, tancerz, właściciel szkół tańca Hakiel Akademia Tańca. Supertemat Wyręcz klienta za pieniądze Coraz częściej korzystamy z usług firm wykonujących za nas czynności, które do tej pory robiliśmy sami. Teraz nie mamy na to już czasu albo zwyczajnie nam się nie chce. Zysk odwirowany Większość pralni działa w centrach handlowych. Alternatywną lokalizacją dla tego biznesu są duże osiedla mieszkaniowe. Kurier po sąsiedzku Punkt przesyłek kurierskich przynosi największe dochody, gdy znajduje się na parterze budynku w sąsiedztwie wielu firm. Przedsiębiorca z prawem jazdy Właściciele mobilnych myjni i osoby zajmujące się odprowadzaniem samochodów muszą zainwestować we własny pojazd. Biznes style IMG:87936: Czy masz szansę na biznesowy sukces? Chcesz mieć własny biznes? Rodzina namawia cię, abyś zbyt wiele nie ryzykował? Przedyskutujcie kupno licencji franczyzowej. I zróbcie sobie test, który wykaże, czy to dobry pomysł. Na prawo patrz Partnerstwo przypieczętowane wekslem Relacje między franczyzodawcą a franczyzobiorcą powinny opierać się na wzajemnym zaufaniu. Ale w biznesie nic na gębę – swoje interesy trzeba zabezpieczać. Sonda Ze wspólnikiem czy samemu? Spytaliśmy franczyzodawców o to, z kim najchętniej nawiązują współpracę – indywidualnymi inwestorami czy wspólnikami. ABC firmy Firma dobrze widoczna Klient najpierw musi najpierw zauważyc firmę. Potem trzeba go zachęcić, by skorzystał z jej usług. Kasa na start IMG:79355: Skąd pieniądze na firmę? Pożyczka z banku to jeden z popularniejszych sposobów pozyskiwania środków na działalność gospodarczą. Jeśli jednak dopiero startujemy z własną firmą, o kredyt nie będzie łatwo. ABC franczyzy Niezbędnik franczyzobiorcy Jak franczyzobiorca powinien prowadzić biznes, by zarabiać? Ile wynoszą opłaty franczyzowe? Jak można wykorzystać znak towarowy franczyzodawcy? To tylko niektóre z informacji, jakie znajdziemy w pakiecie franczyzowym. Steki menedżera Pieniądze na czas Co minuta ktoś w Polsce bierze chwilówkę, a my co 10 dni otwieramy nową placówkę – mówi Tomasz Gardy, dyrektor sieci Kredigo, która zajmuje się udzielaniem pożyczek krótkoterminowych. Mój franchising Z etatu na swoje Całe zawodowe życie Elżbiety Idzior związane jest z bankami. Dziś zamiast pracować w cudzym banku, ma własną placówkę bankową. Zdrowe podejście do biznesu Rywalizacja pojedynczych aptek z dużymi sieciami nie opłaca się. Zamiast walczyć, lepiej stanąć po tej samej stronie – mówi Sabina Sielicka, franczyzobiorczyni pięciu aptek Dbam o Zdrowie. Pięta biznesmęta Motoryzacyjna sekta Na Zachodzie to żadne novum, ale w Polsce ekskluzywne kluby dla miłośników szybkich samochodów dopiero kompletują swoje szeregi. Biznes się kręci, bo kasiastych automaniaków nie brakuje. Miesięcznik Własny Biznes FRANCHISING możesz zamówić przez internet w księgarni portalu (pojedyncze egzemplarze, prenumerata, numery archiwalne). Magazyn jest dostępny także w sprzedaży detalicznej w sieci salonów prasowych EMPiK, Inmedio / Relay, Kolporter, Top Press, Ruch. Natalia, inwestycja - jak każda - wiąże się z pewnym ryzykiem. My jednak zapewniamy zabezpieczenia: weryfikację poprzez kontra bankowe, dane pożyczkobiorcy oraz jego dokumenty. Ponadto każdy użytkownik ma w Sekracie swój profil, na którym podaje informacje o sobie, o przychodach oraz celach pożyczki. Można także zawrzeć indywidualną umowę cywilną z pożyczkobiorcą. Co więcej, na wypadek sytuacji ekstremalnych, współpracujemy z firmą windykacyjną. Pozdrowienia! Kolejne magiczne 35% w skali roku, już gdzieś natknęłam się na taki system społecznościowych pożyczek, gdzie można uzyskać tak wiele.... Patrzę na to z przymrużeniem oka, bo nie wydaje się być to możliwe. Jakie zabezpieczenie istnieje w przypadku zainwestowanych pieniędzy przez osobę prywatną? Recommended Posts Witam, jest to spora kwota i warto byłoby zastanowić się nad jak najlepszym jej ulokowaniem. Oczywiście wiele zależy od oczekiwań inwestora, okresu inwestycji i osobistych preferencji, ale może ktoś mógłby podpowiedzieć w co warto na tę chwilę inwestować taką kwotę na stosunkowo krótki termin kilku lat? Często polecane są złoto czy srebro oraz nieco mniej typowe jak np. wino, ale te pierwsze zwykle na dosyć długi okres, natomiast drugie wymagają chyba sporej wiedzy, aby nie stracić. Co o tym myślicie?? Share this post Link to post przy 100 tyś ważna jest dywersyfikacja portfela a inwestować można już od 500zł nawet na 20% w skali roku i nawet z opcją wypłaty co miesiąc... legalnie Share this post Link to post Takie pieniądze można włożyć na lokatę lub też na przykład otworzyć jakiś biznes z takimi pieniędzmi można już coś sensownego otworzyć i nie koniecznie musi to nawet pochłonąć całe 100 000 złotych, a resztę pieniędzy można wtedy włożyć np na lokatę. Share this post Link to post Zgadzam się z przedmówcami - na kwotę tę nie patrzyłbym jako na jedną całość, a bardziej jak na sposób na uzyskanie dochodów z różnych źródeł - powiedzmy dzięki włożeniu połowy sumy na lokatę, a drugą połowę można następnie włożyć w nieco bardziej ryzykowne instrumenty finansowe jak giełda, fundusze inwestycyjne, czy zakup towarów lokacyjnych. Share this post Link to post przy 100 tyś ważna jest dywersyfikacja portfela a inwestować można już od 500zł nawet na 20% w skali roku i nawet z opcją wypłaty co miesiąc... legalnie Wow, ależ głos rozsądku zabrzmiał! Bardzo ważna jest dywersyfikacja a jeszcze ważniejsze jest rozumienie tego trudnego słowa. Z dalszej części postu wcale nie wynika takie zrozumienie. Ja powiedziałbym więcej: można inwestować już od 50 zł i 40% w skali roku! Kto da więcej? Share this post Link to post No dobrze, dużo przebywam na tym forum ale nie wiem dokładnie co to jest dywersyfikcja portfela, czy ktoś mógłby mi powiedzieć co to takiego jest? Jak to się odbywa i tak dalej? Share this post Link to post Pewnym jest to, żeby nie inwestować całej tej kwoty w jedną formę inwestycji. Jest to bardzo, bardzo ryzykowne. możemy bardzo dużo zyskać, ale jeszcze więcej stracić, więc lepiej tę kwotę rozłożyć na kilka rodzajów inwestycji. Share this post Link to post Share this post Link to post Create an account or sign in to comment You need to be a member in order to leave a comment Sign in Already have an account? Sign in here. Sign In Now

w co zainwestować 100 tys forum